Mengatasi tantangan industri dengan teknologi

Lanskap pasar saat ini menghadirkan tantangan yang membutuhkan data yang dapat ditindaklanjuti untuk mengatasinya. Kebutuhan akan data yang dapat digunakan berarti bahwa data saja tidak cukup. 

Ini perlu diintegrasikan ke dalam alur kerja berbasis teknologi untuk membantu organisasi mengatasi masalah saat muncul, mendorong peningkatan operasional dan portofolio.  

Beginilah cara kerjanya. 

Solusi DDR berbasis teknologi

Dalam artikel terakhir kami, kami membahas bagaimana platform intelijen kredit kami mengungkapkan tanda-tanda awal stres peminjam dalam meningkatnya Penolakan Debit Langsung (DDR) di berbagai geografi dan demografi yang belum tercermin oleh peningkatan kenakalan yang sesuai. Dengan kata lain, peningkatan DDR menunjukkan beberapa peminjam mulai berjuang dengan arus kas, namun tingkat pembayaran belum turun. Mengapa demikian? 

Studi kasus Pepper Advantage: perangkat lunak otomatis berpemilik

Satu penjelasan adalah bahwa kami telah mengembangkan teknologi berpemilik – alat Uji Coba Ulang Otomatis Debit Langsung – yang memberi tahu kami tentang DDR apa pun saat muncul. Alat ini memungkinkan kami fleksibilitas yang lebih besar dalam mengumpulkan debit langsung, yang membantu mengurangi tunggakan, dan memadukan otomatisasi sebanyak mungkin dengan tim servis Pepper Advantage, yang memutuskan cara menangani DDR apa pun dengan cara yang tepat pada waktu yang tepat. Penggunaan otomatisasi yang cerdas ini meningkatkan efisiensi dengan mengurangi jumlah akun yang dikumpulkan secara manual setelah penolakan awal, yang pada akhirnya memotong biaya operasional. 

Bagaimana cara kerjanya?

Alat Uji Coba Otomatis Debit Langsung kami mengirimkan upaya debit langsung kedua dalam garis waktu yang telah ditentukan sebelumnya jika upaya pertama tidak berhasil. Dengan kata lain, jika pembayaran debit langsung gagal sekali, sistem kami akan secara otomatis mencoba mengumpulkan untuk kedua kalinya di kemudian hari ketika dana mungkin tersedia di akun peminjam. 

Tim Layanan Pepper Advantage bekerja sama dengan fungsi otomatisasi ini dan memutuskan kombinasi portofolio dan akun pinjaman mana yang akan dikirim ke dan kapan Debit Langsung, sehingga meningkatkan tingkat keberhasilannya.

Diagram di bawah ini menunjukkan alur kerja yang dijalankan agen layanan Pepper Advantage melalui:

Strategi kontak

Alat Uji Coba Otomatis Debit Langsung juga memungkinkan kami untuk menghubungi peminjam segera setelah DDR terjadi.  Setelah DDR, agen layanan kami bekerja dengan peminjam untuk menyelesaikan masalah pembayaran mereka atau pemberitahuan di muka bahwa pembayaran berikutnya akan diambil. Anda dapat melihat keefektifan pendekatan ini dalam data kami.

Seperti yang kita lihat di blog kami sebelumnya, DDR untuk peminjam wiraswasta/freelance/sementara/tidak ditentukan di Barcelona berusia 21-50 tahun telah melonjak 207% dalam enam bulan. Pembayarannya, bagaimanapun, tetap merupakan 97% yang mengesankan, yang kami yakini merupakan hasil dari Uji Coba Ulang Otomatis Debit Langsung kami

 alat dan pengalaman agen servis kami. Kombinasi teknologi otomatis dan strategi kontak ini sangat penting karena tidak semua peminjam akan memiliki dana di akun mereka.

Data panggilan kami menunjukkan bahwa kami memiliki tingkat kontak yang kuat dengan peminjam yang menunggak, dengan penambahan metode kontak lainnya, seperti SMS, email, dan surat. Peminjam nakal dengan panggilan yang diklasifikasikan sebagai "berguna" umumnya berjumlah kurang dari 20% dari total panggilan secara keseluruhan, tetapi ketika kami fokus pada panggilan yang diarahkan ke tempat yang kami pikir tanda-tanda peringatan dini - yaitu peminjam di Barcelona berusia 21-50 tahun yang wiraswasta / freelance / sementara / tidak ditentukan - jumlah itu melonjak menjadi 58.9%. 

Kesimpulan

Kombinasi data terperinci, teknologi eksklusif, dan strategi kontak ini memungkinkan kami untuk menyelesaikan proporsi DDR yang lebih tinggi secara lebih efisien dan membantu kami berhubungan dengan peminjam untuk menandai potensi masalah dan menentukan solusi ketika mereka mulai menunjukkan tanda-tanda stres. Dengan bekerja sama dengan mereka sebelum masalah bertambah, kami dapat mempertahankan tingkat pembayaran, yang baik untuk peminjam dan portofolio kami. Menghasilkan solusi lebih awal akan menjadi tugas yang semakin vital karena kondisi ekonomi makro terus berfluktuasi. 

Platform intelijen kredit global

Data dan wawasan yang ditampilkan di sini dan di blog kami sebelumnya diperoleh dari platform intelijen kredit global kami. Ini menempatkan data pasar, operasional, dan kinerja di ujung jari klien kami, memperingatkan mereka tentang potensi tantangan lebih awal dan membantu mereka fokus membangun solusi.

Cara kerjanya

Platform Intelijen mengumpulkan data dari berbagai sumber termasuk:

- Data pelanggan

• Transaksional
• Pinjaman
• Hasil
• Agunan
• Prosedur hukum
• Hasil perjanjian

• Rekaman suara dan

  Percakapan 

- Data aktivitas bisnis

• Aktivitas telepon dan akun
• Perjanjian tingkat layanan
• Keuangan
• Harga 
• Melayani kredit / rekomendasi
• Data performa
• Aktivitas dan hasil vendor panel
• Aktivitas pengguna 

- Data pihak ketiga

• Makroekonomi
• Demografi pelanggan
• Akuisisi, pembuangan, dan keterlibatan penjaminan
• Sekuritisasi

Platform ini kemudian menggunakan pembelajaran mesin dan analitik prediktif untuk menghasilkan wawasan yang dapat digunakan. Integrasi dengan toolkit visualisasi Tableau menyediakan cara yang dapat diakses untuk melihat dan memahami tren, pola, dan peluang, menciptakan solusi yang dapat ditindaklanjuti. 

Laporan dan wawasan otomatis yang disesuaikan untuk pengguna

Pengguna platform kami dapat menghasilkan laporan dan wawasan otomatis melalui portal layanan mandiri, dengan dasbor visual interaktif yang melacak hal-hal seperti:

- Saldo pinjaman yang terutang di seluruh portofolio atau portofolio

- Jumlah pinjaman

- Saldo pinjaman rata-rata

- Tingkat pembayaran

- Suku bunga

- Akun dalam tunggakan >90 hari 

Platform ini juga memungkinkan pengguna untuk melihat tren di sekitar:

- Aktivitas telepon dan akun 

- Perjanjian tingkat layanan

- Keuangan

- Harga

- Kredit dan rekomendasi servis

- Data performa 

- Aktivitas dan hasil vendor panel

- Aktivitas pengguna

Keluasan dan kedalaman data yang dihasilkan oleh platform intelijen kredit global kami memungkinkan klien untuk secara akurat menilai dan memprediksi hasil portofolio, mengelola margin dalam kondisi yang berubah dan memberikan pandangan yang lebih baik tentang apa yang terjadi untuk membantu mereka membuat keputusan yang lebih cepat dan lebih cerdas. 

Memberikan keuntungan 

Model global Pepper Advantage, didorong oleh keahlian dan inovasi teknologi terdepan di pasar, memberikan jawaban atas pertanyaan bisnis penting yang tidak dimiliki solusi lain. 

Inovasi otomatisasi debit langsung kami adalah contoh awal dari produk berbasis data yang kami kembangkan untuk mendorong peningkatan operasional, sementara platform intelijen kredit kami memberikan wawasan waktu nyata untuk mendorong solusi yang dapat ditindaklanjuti. 

Kami di sini untuk membantu mitra kami dan pelanggan mereka mencapai tujuan mereka di pasar yang tidak pasti. Pola pikir kami yang mengutamakan data, rekam jejak yang terbukti, perspektif global, dan penyebaran yang cepat memungkinkan kami melakukan hal itu. 

Melalui wawasan yang dapat diakses, ditindaklanjuti, dan tepat waktu serta proses berbasis teknologi yang transparan dan efektif, kami dapat menciptakan solusi manajemen kredit yang dapat diskalakan dan konsisten untuk membantu kami memenuhi tantangan saat ini – dan masa depan. Kami di sini untuk memberi pelanggan kami keuntungan ketika itu paling penting. 

Sanggahan

Materi yang terkandung dalam Artikel ini ("Materi") telah disiapkan oleh Pepper Global Servicing Investment 1 Limited ("Pepper").

Tidak ada pernyataan atau jaminan, tersurat maupun tersirat, yang atau akan dibuat sehubungan dengan keakuratan, kelengkapan, kegunaan, atau kelayakan untuk diperdagangkan dari Materi atau kesesuaiannya untuk tujuan tertentu atau mengenai keakuratan asumsi atau output atau kesesuaian parameter yang digunakan dalam perhitungan proyeksi atau perkiraan apa pun yang ditetapkan di sini atau korelasi data dengan kinerja dan karakteristik aktual atau yang diharapkan dari setiap transaksi dan tidak ada kewajiban atau tanggung jawab yang atau akan diterima oleh Pepper atau afiliasinya atau perusahaan terkait atau direktur, pejabat, karyawan, atau agen masing-masing sehubungan dengan hal tersebut.  Setiap penggunaan Materi oleh Penerima untuk tujuan apa pun akan sepenuhnya menjadi risiko Penerima sendiri.

Materi ini dapat menggunakan informasi yang belum diverifikasi secara independen dan dapat menyertakannya dari sumber publik dan pihak ketiga (termasuk data pasar dan industri).  Lebih lanjut, Materi ini dapat berisi pernyataan, perkiraan, perkiraan, dan proyeksi berwawasan ke depan yang mungkin dipengaruhi oleh asumsi, harapan, dan perkiraan yang tidak akurat dan oleh risiko dan ketidakpastian yang diketahui atau tidak diketahui bersifat prediktif dan secara inheren spekulatif dan mungkin atau mungkin tidak tercapai atau terbukti benar.  Penerima hendaknya tidak menempatkan ketergantungan pada pernyataan tersebut.

Dengan menerima Materi, Penerima mengakui bahwa (a) Pepper tidak dalam bisnis memberikan nasihat termasuk nasihat hukum, pajak atau akuntansi, (b) mungkin ada risiko keuangan, hukum, pajak atau akuntansi yang terkait dengan transaksi apa pun, (c) ia akan mencari saran dari penasihat dengan keahlian yang sesuai untuk menilai risiko yang relevan dan secara independen menentukan, tanpa bergantung pada Pepper, risiko ekonomi dan manfaat dari setiap transaksi dan bahwa ia dapat menanggung risiko tersebut dan bahwa (d) tidak ada di sini yang akan menjadi dasar atau diandalkan sehubungan dengan kontrak atau komitmen apa pun dan baik Pepper maupun agennya tidak menerima tanggung jawab atas kerugian apa pun yang timbul, baik langsung maupun konsekuensial, dari, terkait dengan atau sehubungan dengan penggunaan Materi atau yang timbul sehubungan dengan ini.

Penerimaan dan penggunaan Anda atas Materi merupakan pemberitahuan dan penerimaan atas hal tersebut di atas.