Mengatasi tantangan industri dengan teknologi

Lanskap pasar saat ini menghadirkan tantangan yang membutuhkan data yang dapat ditindaklanjuti untuk mengatasinya. Kebutuhan akan data yang dapat digunakan berarti bahwa data saja tidak cukup. 

Hal ini perlu diintegrasikan ke dalam alur kerja berbasis teknologi untuk membantu organisasi mengatasi masalah yang muncul, mendorong peningkatan operasional dan portofolio.

Beginilah cara kerjanya. 

Solusi DDR berbasis teknologi

Dalam artikel terakhir kamikami membahas bagaimana platform intelijen kredit kami menunjukkan tanda-tanda awal stres peminjam dalam peningkatan Penolakan Debit Langsung (DDR) di berbagai wilayah dan demografi yang belum tercermin dari peningkatan tunggakan. Dengan kata lain, meningkatnya DDR menunjukkan bahwa beberapa peminjam mulai mengalami kesulitan dalam hal arus kas, namun tingkat pembayaran belum turun. Mengapa demikian?

Studi kasus Pepper Advantage: perangkat lunak otomatis berpemilik

Salah satu penjelasannya adalah bahwa kami telah mengembangkan teknologi eksklusif - alat Direct Debit Automated Retrials - yang memberi tahu kami jika ada DDR ketika muncul. Alat ini memberikan kami fleksibilitas yang lebih besar dalam menagih debet langsung, yang membantu mengurangi tunggakan, dan memadukan otomatisasi sebanyak mungkin dengan tim layanan Pepper Advantage, yang memutuskan cara menangani DDR dengan cara yang tepat pada waktu yang tepat. Penggunaan otomatisasi yang cerdas ini meningkatkan efisiensi dengan mengurangi jumlah akun yang ditagih secara manual setelah penolakan awal, yang pada akhirnya memangkas biaya operasional. 

Bagaimana cara kerjanya?

Alat Uji Coba Otomatis Debit Langsung kami akan mengirimkan percobaan debit langsung kedua dalam jangka waktu yang telah ditentukan sebelumnya apabila percobaan pertama gagal. Dengan kata lain, jika pembayaran debit langsung gagal satu kali, sistem kami akan secara otomatis mencoba menagih untuk kedua kalinya di kemudian hari ketika dana mungkin tersedia di rekening peminjam. 

Tim Layanan Pepper Advantage bekerja sama dengan fungsi otomatisasi ini dan memutuskan kombinasi portofolio dan rekening pinjaman mana yang akan dikirimi percobaan ulang Direct Debit dan kapan, sehingga meningkatkan tingkat keberhasilannya.

Diagram di bawah ini menunjukkan alur kerja yang dilakukan oleh agen layanan Pepper Advantage:

Strategi kontak

Alat bantu Direct Debit Automated Retrials juga memungkinkan kami untuk menghubungi peminjam segera setelah DDR dilakukan. Setelah DDR, agen layanan kami akan bekerja sama dengan peminjam untuk menyelesaikan masalah pembayaran mereka atau memberitahukan sebelumnya bahwa pembayaran berikutnya akan dilakukan. Anda dapat melihat keefektifan pendekatan ini dalam data kami.

Seperti yang telah kita lihat di blog kami sebelumnyaDDR untuk peminjam wiraswasta/tenaga lepas/tidak tetap/tidak ditentukan di Barcelona yang berusia 21-50 tahun telah melonjak 207% dalam enam bulan. Namun, tingkat pembayarannya tetap 97%, yang kami yakini merupakan hasil dari Uji Coba Otomatis Debit Langsung kami

 dan pengalaman dari agen-agen pelayanan kami. Kombinasi teknologi otomatis dan strategi kontak ini sangat penting karena tidak semua peminjam memiliki dana di rekening mereka.

Data panggilan kami menunjukkan bahwa kami memiliki tingkat kontak yang tinggi dengan peminjam yang menunggak, dengan tambahan metode kontak lainnya, seperti SMS, email dan surat. Peminjam bermasalah dengan panggilan yang diklasifikasikan sebagai "berguna" biasanya kurang dari 20% dari total panggilan secara keseluruhan, namun ketika kami fokus pada panggilan yang ditujukan kepada peminjam yang kami anggap memiliki tanda-tanda peringatan dini - yaitu peminjam di Barcelona berusia 21-50 tahun yang merupakan wiraswasta/tenaga kerja/ tidak bekerja - angka tersebut meningkat menjadi 58,9%. 

Kesimpulan

Kombinasi dari data granular, teknologi eksklusif dan strategi kontak ini memungkinkan kami untuk menyelesaikan proporsi DDR yang lebih tinggi secara lebih efisien dan membantu kami untuk menghubungi peminjam untuk menandai potensi masalah dan menentukan solusi ketika mereka mulai menunjukkan tanda-tanda stres. Dengan bekerja sama dengan mereka sebelum masalah bertambah, kami dapat mempertahankan tingkat pembayaran, yang baik untuk peminjam dan portofolio kami. Menemukan solusi sejak dini akan menjadi tugas yang semakin penting karena kondisi ekonomi makro terus berfluktuasi.

Platform intelijen kredit global

Data dan wawasan yang ditampilkan di sini dan di blog diperoleh dari platform intelijen kredit global kami. Platform ini menempatkan data pasar, operasional dan kinerja di ujung jari klien kami, sehingga mereka dapat mengetahui potensi tantangan sejak dini dan membantu mereka fokus dalam membangun solusi.

Bagaimana cara kerjanya

Platform Intelijen mengumpulkan data dari berbagai sumber termasuk:

- Data pelanggan

• Transaksional
• Pinjaman
• Produk
• Jaminan
• Prosedur hukum
• Hasil perjanjian

• Rekaman suara dan

  percakapan 

- Data aktivitas bisnis

• Aktivitas telepon dan rekening
• Perjanjian tingkat layanan
• Keuangan
• Harga 
• Melayani kredit / rekomendasi
• Data kinerja
• Aktivitas dan hasil vendor panel
• Aktivitas pengguna 

- Data pihak ketiga

• Ekonomi Makro
• Demografi pelanggan
• Akuisisi, pelepasan dan perikatan penjaminan
• Sekuritisasi

Platform ini kemudian menggunakan pembelajaran mesin dan analisis prediktif untuk menghasilkan wawasan yang dapat digunakan. Integrasi dengan perangkat visualisasi Tableau menyediakan cara yang mudah diakses untuk melihat dan memahami tren, pola, dan peluang, sehingga dapat menciptakan solusi yang dapat ditindaklanjuti. 

Laporan dan wawasan otomatis yang disesuaikan untuk pengguna

Pengguna platform kami dapat menghasilkan laporan dan wawasan otomatis melalui portal swalayan, dengan dasbor visual interaktif yang melacak berbagai hal seperti:

- Saldo pinjaman yang belum dibayar di seluruh portofolio atau portofolio

- Jumlah pinjaman

- Saldo pinjaman rata-rata

- Tarif pembayaran

- Suku bunga

- Rekening dengan tunggakan >90 hari

Platform ini juga memungkinkan pengguna untuk melihat tren di sekitar:

- Aktivitas telepon dan rekening

- Perjanjian tingkat layanan

- Keuangan

- Harga

- Kredit servis dan rekomendasi

- Data kinerja

- Aktivitas dan hasil vendor panel

- Aktivitas pengguna

Keluasan dan kedalaman data yang dihasilkan oleh platform intelijen kredit global kami memungkinkan klien untuk secara akurat menilai dan memprediksi hasil portofolio, mengelola margin dalam kondisi yang berubah-ubah, serta memberikan pandangan yang lebih baik tentang apa yang terjadi untuk membantu mereka mengambil keputusan yang lebih cepat dan lebih cerdas. 

Memberikan keuntungan 

Model global Pepper Advantage, yang digerakkan oleh keahlian dan inovasi teknologi terdepan di pasar, memberikan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan bisnis penting yang tidak dapat dijawab oleh solusi lain. 

Inovasi otomatisasi debit langsung kami merupakan contoh awal dari produk berbasis data yang kami kembangkan untuk mendorong peningkatan operasional, sementara platform intelijen kredit kami menyediakan wawasan real-time untuk mendorong solusi yang dapat ditindaklanjuti. 

Kami hadir untuk membantu mitra kami dan pelanggan mereka mencapai tujuan mereka di pasar yang tidak menentu. Pola pikir kami yang mengutamakan data, rekam jejak yang telah terbukti, perspektif global, dan penerapan yang cepat memungkinkan kami untuk melakukan hal tersebut. 

Melalui wawasan yang mudah diakses, dapat ditindaklanjuti, dan tepat waktu, serta proses berbasis teknologi yang transparan dan efektif, kami dapat menciptakan solusi manajemen kredit yang terukur dan konsisten untuk membantu memenuhi tantangan saat ini dan masa depan. Kami hadir untuk memberikan keuntungan bagi nasabah kami pada saat-saat yang paling penting. 

Penafian

Materi yang terkandung dalam Artikel ini ("Materi") telah disiapkan oleh Pepper Global Servicing Investment 1 Limited ("Pepper").

Tidak ada pernyataan atau jaminan, baik tersurat maupun tersirat, yang sedang atau akan dibuat sehubungan dengan keakuratan, kelengkapan, kegunaan atau kelayakan Materi atau kesesuaiannya untuk tujuan tertentu atau mengenai keakuratan asumsi atau hasil atau kesesuaian parameter yang digunakan dalam perhitungan proyeksi atau estimasi yang ditetapkan di sini atau korelasi data dengan kinerja aktual atau yang diharapkan dan karakteristik dari setiap transaksi dan tidak ada kewajiban atau tanggung jawab yang sedang atau akan diterima oleh Pepper atau salah satu afiliasinya atau perusahaan terkait atau direktur, pejabat, karyawan atau agennya masing-masing yang terkait. Setiap penggunaan Materi oleh Penerima untuk tujuan apa pun sepenuhnya merupakan risiko Penerima sendiri.

Materi ini dapat menggunakan informasi yang belum diverifikasi secara independen dan dapat mencakup informasi dari sumber publik dan pihak ketiga (termasuk data pasar dan industri). Lebih lanjut, Materi ini dapat berisi pernyataan, perkiraan, prakiraan, dan proyeksi berwawasan ke depan yang dapat dipengaruhi oleh asumsi, ekspektasi, dan estimasi yang tidak akurat serta risiko dan ketidakpastian yang diketahui atau tidak diketahui yang bersifat prediktif dan pada dasarnya bersifat spekulatif dan mungkin atau mungkin tidak dapat dicapai atau terbukti benar. Penerima tidak boleh mengandalkan pernyataan tersebut.

Dengan menerima Materi, Penerima mengakui bahwa (a) Pepper tidak berada dalam bisnis pemberian nasihat termasuk nasihat hukum, pajak atau akuntansi, (b) mungkin terdapat risiko keuangan, hukum, pajak atau akuntansi yang terkait dengan setiap transaksi, (c) akan meminta nasihat dari penasihat yang memiliki keahlian yang sesuai untuk menilai risiko yang relevan dan secara independen menentukan, tanpa bergantung kepada Pepper, risiko ekonomi dan manfaat dari setiap transaksi, (d) tidak ada satu pun hal di sini yang akan menjadi dasar atau diandalkan sehubungan dengan kontrak atau komitmen apa pun dan baik Pepper maupun agen-agennya tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang timbul, baik secara langsung maupun tidak langsung, dari, terkait dengan, atau berhubungan dengan penggunaan Materi atau yang timbul sehubungan dengan hal tersebut.

Penerimaan dan penggunaan Materi oleh Anda merupakan pemberitahuan dan penerimaan atas hal-hal yang disebutkan di atas.