Mengapa sudah waktunya untuk merevolusi manajemen kredit

Pepper Advantage tentu saja menghasilkan minat. Ketika kami mengumumkan transformasi besar kami pada akhir Maret, respons pasar jelas – kami telah memanfaatkan kebutuhan yang tulus dan rasa lapar akan perubahan.

Pasar tempat kami beroperasi berubah secara dramatis. Tantangan yang dihadirkan oleh Covid-19, inflasi yang persisten, peningkatan biaya hidup dan kenaikan suku bunga memerlukan pendekatan manajemen kredit yang berbeda, lebih proaktif dan canggih. Ada juga tantangan yang lebih bernuansa yang dihadapi pasar. Lembaga keuangan, dengan teknologi warisan dan kurang investasi, tidak dapat lagi memenuhi harapan pelanggan, mengelola rezim peraturan yang kompleks, atau berinvestasi dalam teknologi yang diperlukan untuk mendukung area bisnis 'non-inti' seperti kredit bermasalah (NPL).

Ada beberapa tren besar yang membentuk layanan keuangan global, di mana teknologi, data, dan analitik memegang kuncinya. Dalam pembaruan ini, kami akan membawa Anda melalui tiga perubahan menarik yang kami yakini menyoroti mengapa sudah waktunya untuk merevolusi manajemen kredit. Dan mengapa Pepper Advantage ditempatkan dengan sangat baik untuk melakukan ini.

Tren #1 - Menggeser ekspektasi pelanggan

Di seluruh dunia, konsumen semakin melihat bank mereka sebagai aplikasi, bukan bangunan. Dan ketika perangkat lunak, perdagangan, dan layanan keuangan terus bertemu, begitu pula perilaku konsumen. Ketika pandemi memicu ledakan belanja online, itu menciptakan peningkatan 62% dalam pertumbuhan Buy Now Pay Later.

Dan itu hanya salah satu contoh. Munculnya dan kebangkitan penyedia kredit alternatif telah membuat pemberi pinjaman tradisional berebut - dan sangat sedikit yang berinvestasi di 'back end' perjalanan pelanggan. Di banyak lembaga keuangan, pengelolaan aktivitas pasca-penyelesaian (termasuk bagaimana pelanggan dalam kesulitan dikelola), sebagian besar kekurangan teknologi – namun pelanggan masih mengharapkan (dan membutuhkan) pengalaman yang dipersonalisasi.

Ini terutama berlaku untuk konsumen generasi berikutnya. Generasi Z ingin diperlakukan sebagai individu, dengan otomatisasi dan fungsionalitas aplikasi yang membantu mereka mengelola kesulitan keuangan – tanpa stigma.

Tren #2 - Bank memilih cakupan daripada skala

Karena bank mencari fintech untuk membantu mereka memenuhi kebutuhan pelanggan yang berubah ini, mereka lebih mungkin menemukan kesuksesan dengan membangun ekosistem yang lebih baik – bukan bank yang lebih besar.

Tunggakan dan gagal bayar adalah bagian dari pendekatan berbasis risiko untuk kredit – di Eropa kita melihat sekitar €100 miliar dalam NPL 'inti' baru yang dibuat setiap tahun, dan ini setidaknya akan menjadi sebesar di seluruh Asia. Namun, bank berada di bawah tekanan untuk mengurangi NPL di neraca mereka. Dan ketika moratorium COVID dilonggarkan dan jumlah 'pemeriksaan kredit online saja' dan produk fintech lainnya tumbuh, jumlah pinjaman yang tertekan dapat meningkat secara global. Ini perlu dikelola dengan hati-hati.

Pada saat yang sama, investor sedang berburu imbal hasil – semakin meningkatkan volume modal di pasar.
Faktor-faktor ini akan menciptakan permintaan yang signifikan untuk solusi manajemen kredit global, terukur, dan konsisten – untuk Pepper Advantage, dan kemampuan data dan analitik kami yang tak tertandingi.

Tren #3 - Manajemen kredit 'Bionic' sekarang dimungkinkan

Teknologi adalah pendorong perubahan mendasar ini di pasar keuangan global. Analitik dan algoritme tingkat lanjut memiliki potensi untuk mendestigmatisasi dan mempersonalisasi pengalaman kredit, dan memberikan wawasan prediktif untuk mengurangi risiko.

Dengan kemampuan kami yang terus berkembang dan rangkaian alat data dan analitik, kami akan membantu mitra kami fokus pada risiko dan peluang portofolio di masa depan – bukan hanya pelaporan historis dan statis. Mengubah data menjadi wawasan yang meningkatkan kinerja dan pengalaman pelanggan.

Keuntungan pasar yang khas

Memahami perubahan ini adalah inti dari pilar fokus pelanggan dari strategi kami. Ini menunjukkan bahwa kami mendengarkan dan membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka sambil juga memenuhi persyaratan peraturan.

Kami tahu regulasi akan tetap ada, dan hanya akan menjadi lebih meresap. Platform kami akan membuka pembeda inti untuk Pepper Advantage – transparansi dan akurasi yang dibutuhkan rezim peraturan.

Ketika kami berbicara dengan mitra kami, jelas industri ini siap untuk menerima perubahan. Untuk menciptakan produk yang lebih baik, untuk mengembangkan kemampuan manajemen risiko yang lebih baik, dan untuk memenuhi kebutuhan konsumen generasi berikutnya.

Revolusi sedang berlangsung, dan kami memimpin serangan.