London dan Madrid, 20 April 2023 - Pepper Advantage, perusahaan intelijen kredit global, telah merilis data yang menunjukkan potensi peningkatan penurunan nilai kredit di masa depan di pasar hipotek perumahan Spanyol. Dengan menggunakan data yang berasal dari platform intelijen kreditnya, Pepper Advantage dapat melacak kegagalan pembayaran - atau Penolakan Debit Langsung (DDR) - secara real time, membangun gambaran tentang tekanan peminjam di seluruh portofolio hipotek perumahannya.
DDR terjadi ketika standing order nasabah gagal diselesaikan, biasanya menunjukkan bahwa nasabah tidak memiliki dana yang cukup di akun mereka untuk memenuhi permintaan pembayaran hipotek. Pepper Advantage menganggap DDR sebagai indikator utama yang dapat diandalkan untuk mengetahui stres peminjam dan potensi risiko gagal bayar di masa depan, bahkan jika peminjam kemudian memenuhi persyaratan pembayaran pinjaman dengan cara lain.
Dalam enam bulan hingga Desember 2022, Pepper Advantage mengalami peningkatan 7,85% setiap dua tahun dalam tingkat DDR di seluruh portofolio hipoteknya, sebuah tren yang berkorelasi dengan peningkatan Euribor. Euribor adalah suku bunga yang dipinjamkan oleh bank-bank Eropa kepada satu sama lain dan biasanya berkorelasi dengan biaya kredit di pasar hipotek Spanyol untuk hipotek dengan suku bunga variabel. Model prediksi Pepper Advantage menunjukkan bahwa terdapat kenaikan DDR bulanan rata-rata sebesar 0,6% untuk setiap kenaikan suku bunga ECB sebesar 50bps pada paruh kedua tahun 2022.
Kenaikan DDR dua tahunan nasional sebesar 7,85% menunjukkan variasi di seluruh negeri, dengan tingkat stres relatif yang lebih tinggi di daerah-daerah seperti Andalucía, Extremadura, Asturias, Murcia dan Castilla La Mancha. Analisis regional ini memperhitungkan tingkat pekerjaan dan PDB masing-masing untuk menciptakan rasio prediksi yang berbeda untuk stres peminjam ketika suku bunga naik.
Sekitar 75% dari seluruh hipotek di Spanyol menggunakan suku bunga variabel, mengacu pada Euribor, yang diperbarui setiap enam atau 12 bulan. Hal ini mengimplikasikan adanya jeda waktu yang signifikan antara indikator awal stres peminjam - yang diidentifikasi oleh Pepper Advantage - dan potensi realisasi penurunan nilai kredit di masa depan.
Pepper Advantage memiliki kemampuan untuk mengidentifikasi potensi kredit bermasalah sejak dini, yang memberikan keunggulan signifikan dalam merancang dan mengimplementasikan strategi peminjam yang dapat menghindari peningkatan dramatis dalam hal gagal bayar. Hasilnya, tingkat gagal bayar di seluruh portofolio hipotek Pepper Advantage tetap rendah berdasarkan tingkat historis, meskipun ada indikasi peningkatan kesulitan peminjam.
Mengomentari data tersebut, Juan Arsuaga, Kepala Solusi Klien, Pepper Advantage Spanyol mengatakan:
"Kami melihat para peminjam di Spanyol mulai menabung dan beralih ke bentuk kredit tanpa agunan lainnya untuk membayar cicilan KPR dengan suku bunga variabel, karena kenaikan suku bunga tahun lalu mulai terasa. Oleh karena itu, semakin penting bagi para investor keuangan, pemberi pinjaman dan manajer kredit untuk dapat mengidentifikasi peminjam yang berpotensi bermasalah pada tahap awal dan menerapkan langkah-langkah manajemen untuk membantu mereka menghindari gagal bayar atas pinjaman mereka."
Untuk semua pertanyaan media, silakan hubungi
EternaPartners
PepperAdvantage@eternapartners.com
+44 07375 288 641