London,21 Juni 2023 - Pepper Advantage, perusahaan intelijen kredit global dengan lebih dari $60 miliar aset yang dikelola, telah mempublikasikan data portofolio lebih dari 100.000 hipotek perumahan di Inggris, yang menunjukkan peningkatan material dalam tunggakan peminjam.[1] Pada tahun hingga April 2023, Pepper Advantage melihat peningkatan 11% dalam persentase tunggakan hipotek perumahan, tingkat pertumbuhan tertinggi sejak Krisis Keuangan global.
Kenaikan tunggakan hipotek konsisten dengan data Pepper Advantage tentang kegagalan penagihan pembayaran - atau Penolakan Debit Langsung (DDR) - di mana instruksi debit langsung diproses oleh kreditur, tetapi dana di rekening peminjam tidak mencukupi. DDR secara historis telah menjadi indikator utama stres peminjam, dan pada tahun hingga April 2023, perusahaan melihat peningkatan 33% dalam persentase akun dengan DDR di seluruh portofolio Inggris. Peminjam yang mengalami DDR dapat jatuh ke dalam tunggakan awal tetapi sering kali dapat mengaturnya untuk jangka waktu tertentu, itulah sebabnya mengapa ada jeda antara kenaikan tingkat DDR dan percepatan tunggakan.
Data Pepper Advantage telah memetakan tren kenaikan secara umum dalam tingkat DDR hingga tahun 2022 dan memasuki kuartal pertama tahun 2023, dengan lonjakan di bulan Januari, bulan yang biasanya mengalami peningkatan musiman setelah musim liburan. Puncaknya pada Januari 2023 merupakan titik tertinggi sepanjang masa. Publikasi terbaru ini mengikuti laporan mendalam serupa tentang pasar hipotek Spanyol pada April 2023, yang juga menunjukkan peningkatan DDR.
Data Pepper Advantage mengungkapkan beberapa variasi regional dan produk yang menarik. Tingkat tunggakan naik 35,7% untuk KPR suku bunga tetap dan 25,1% untuk KPR suku bunga variabel, tetapi pertumbuhan suku bunga variabel tercatat lebih tinggi. Selain itu, sekitar satu dari lima peminjam KPR suku bunga variabel dalam portofolio Pepper Advantage mencatat setidaknya satu kali tunggakan pembayaran dalam lima bulan hingga April 2023.
Kesenjangan utara-selatan yang jelas juga muncul, dengan persentase yang lebih tinggi di Timur Laut dan Barat Laut Inggris - tingkat tunggakan sekitar 10% di setiap wilayah - daripada di London, di mana tunggakan pada bulan April 2023 mencapai sekitar 5%.
Perincian usia menunjukkan bahwa cadangan uang tunai untuk semua kelompok usia semakin menipis, dengan kelompok usia yang lebih muda mengalami pertumbuhan tertinggi. Persentase tunggakan KPR untuk peminjam berusia 21-30 tahun dan 31-40 tahun masing-masing tumbuh 50% dan 42%.
Pepper Advantage menggunakan data dan wawasan yang dihasilkannya dari portofolio hipotek yang dikelola untuk mengidentifikasi area-area yang menjadi tekanan bagi peminjam dan menargetkan solusi atas nama kliennya. Solusi ini dapat mencakup pengaturan pembayaran yang lunak; perpanjangan jangka waktu; pengurangan suku bunga; periode hanya bunga jangka pendek dan hari libur pembayaran.
Mengomentari data tersebut, Gerry McHugh, Chief Executive Officer Pepper Advantage UK, mengatakan:
"Tanda-tanda tekanan keuangan akan terlihat jelas ketika Anda melihat seluruh peminjam secara umum, namun gambarannya akan sangat berbeda ketika Anda berkonsentrasi pada segmen-segmen tertentu. Kami dapat melihat di mana tekanan keuangan yang paling akut serta di mana indikator-indikator utama menunjukkan bahwa tekanan-tekanan ini dapat berkembang. Data kredit kami yang terperinci secara real-time memungkinkan kami untuk bekerja sama dengan klien kami untuk membantu peminjam dengan sebaik-baiknya di masa-masa sulit."
1. Tunggakan hipotek didefinisikan sebagai tunggakan pembayaran yang telah menunggak lebih dari 30 hari.